關(guān)于養(yǎng)老保險、車險、巨災(zāi)保險、保險資金投資……金融監(jiān)管總局最新發(fā)布

　　支持保險資金通過多種方式，服務(wù)國家重大戰(zhàn)略、重點領(lǐng)域和重點項目。

　　保險資金的投資方式比較多元，包括債券、股票、證券投資基金、保險資管產(chǎn)品、信托計劃、未上市企業(yè)股權(quán)、公募基礎(chǔ)設(shè)施證券投資基金等。

　　●在服務(wù)國家重大戰(zhàn)略方面，保險資管產(chǎn)品和保險私募基金支持長江經(jīng)濟帶發(fā)展的登記規(guī)模超過1.7萬億元，支持京津冀協(xié)同發(fā)展的規(guī)模近7500億元，支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)的產(chǎn)品登記規(guī)模超過4300億元；

　　●在支持科技創(chuàng)新方面，保險資金通過上市公司股票、直接股權(quán)投資、創(chuàng)業(yè)投資基金、私募股權(quán)基金等方式，向科技類企業(yè)投資超過6000億元。

　　●此外，保險資金還持續(xù)加大對水利、水運、公路、物流等基礎(chǔ)設(shè)施項目的融資支持，在高速公路、地鐵建設(shè)、冷鏈物流、航空運輸?shù)阮I(lǐng)域，投資形成了一批典型項目。

　　培育真正的耐心資本——保險資金

　　近年來，陸續(xù)發(fā)布系列監(jiān)管政策，允許保險資金投資公募基礎(chǔ)設(shè)施證券投資基金，取消財務(wù)性股權(quán)投資的行業(yè)范圍，取消投資單只創(chuàng)業(yè)投資基金募資規(guī)模的限制，支持保險公司發(fā)揮價值投資者和機構(gòu)投資者的作用，助力提升直接融資比重。

　　到目前，保險資金長期股權(quán)投資2.8萬億元，投資股票和股票型基金超過3.3萬億元。此外，經(jīng)國務(wù)院同意，推動保險機構(gòu)通過設(shè)立私募證券投資基金開展長期股票投資試點，目前試點基金運行良好。后續(xù)，還將擴大試點范圍，支持其他符合條件的保險機構(gòu)參與試點，持續(xù)加力資本市場投資。

　　健全覆蓋科技企業(yè)全生命周期的保險產(chǎn)品和服務(wù)體系

　　今年1-8月份，科技保險保費388億元，為科技研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化和推廣應(yīng)用等科技活動提供風(fēng)險保障超過7萬億元。比如，首臺（套）首批次保險補償機制為重大技術(shù)裝備和重點新材料應(yīng)用，提供近1萬億元風(fēng)險保障。

　　金融監(jiān)管總局圍繞科技企業(yè)全周期、科技創(chuàng)新全環(huán)節(jié)保障需求，創(chuàng)新科技保險產(chǎn)品。比如優(yōu)化首臺（套）首批次保險政策機制，健全知識產(chǎn)權(quán)保險產(chǎn)品體系，試點探索網(wǎng)絡(luò)安全保險、研發(fā)損失保險等新型險種。

　　積極發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險

　　我國養(yǎng)老保險三支柱包括第一支柱，基本養(yǎng)老保險；第二支柱，企業(yè)年金和職業(yè)年金；第三支柱就是個人養(yǎng)老金制度和各類商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)。

　　保險公司提供的第三支柱產(chǎn)品主要有兩大類：

　　一類是享受稅收優(yōu)惠的產(chǎn)品，也就是個人養(yǎng)老金產(chǎn)品。這項業(yè)務(wù)是從2022年開始試點，在36個城市，每人每年可以在12000元的額度內(nèi)稅前列支，目前處在起步階段。

　　第二類產(chǎn)品是不涉及稅收優(yōu)惠的產(chǎn)品，包括年金保險、專屬商業(yè)養(yǎng)老保險、商業(yè)養(yǎng)老金等，這些產(chǎn)品有些是保險公司的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，有些是這兩年開展的一些試點。

　　豐富巨災(zāi)保險保障形式，拓展巨災(zāi)保險保障范圍

　　今年初，金融監(jiān)管總局聯(lián)合財政部專門出臺了巨災(zāi)保險制度的文件，這個文件主要有兩個優(yōu)化：一是范圍擴大了，將地震、臺風(fēng)等各類常見的自然災(zāi)害都納入保障范圍。二是水平提高了，最低保額翻一番，城鎮(zhèn)住宅提升到10萬元，最高可保100萬元，要更高還可以保商業(yè)保險。

　　下一步，將堅持政府推動與市場運作相結(jié)合，分三個層次逐步形成“保基礎(chǔ)保民生、高普惠廣覆蓋”的中國特色巨災(zāi)保險制度。在基礎(chǔ)層，主要是由政策性保險提供基本保障；在擴展層，將巨災(zāi)傷亡保險等納入保障范圍；在補充層，由商業(yè)保險提供保障。

　　圍繞老年人、患病人群等群體提供保險產(chǎn)品

　　金融監(jiān)管總局進一步明確未來商業(yè)健康保險的發(fā)展方向和路徑，擴大服務(wù)人群、服務(wù)領(lǐng)域、服務(wù)方式，滿足人民群眾多樣化的健康保障需求。

　　●在服務(wù)人群上，圍繞老年人、患病人群、新市民等群體的需求，開發(fā)適配的產(chǎn)品，讓老百姓買得到、買得放心。

　　●在服務(wù)領(lǐng)域上，促進健康保險與健康產(chǎn)業(yè)鏈、生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)協(xié)同，將更多醫(yī)療新技術(shù)、新藥品、新器械的應(yīng)用納入保障范圍，提升理賠服務(wù)品質(zhì)。

　　●在服務(wù)方式上，逐步從事后理賠向事中事前增值服務(wù)轉(zhuǎn)變，不斷優(yōu)化健康保險、健康管理綜合服務(wù)，讓客戶省心、省錢、省時。

　　●在數(shù)據(jù)互聯(lián)互通方面，促進商業(yè)健康保險與醫(yī)保、醫(yī)療、醫(yī)藥協(xié)同發(fā)展，打通數(shù)據(jù)堵點和信息卡點，共同推進跨行業(yè)跨部門的信息互聯(lián)互通和聯(lián)動賦能，讓產(chǎn)品的定價更科學(xué)、更精準(zhǔn)。

　　●在醫(yī)療健康大數(shù)據(jù)應(yīng)用方面，實現(xiàn)商業(yè)健康保險就醫(yī)費用一站式結(jié)算，讓數(shù)據(jù)多跑路，讓客戶少跑腿，讓保險理賠更便捷。

　　●在財稅政策方面，引導(dǎo)保險行業(yè)用足用好相關(guān)稅收優(yōu)惠政策，讓健康保險惠及更多企事業(yè)單位和個人。

　　消費者車均保費下降，保障程度大幅提高

　　金融監(jiān)管總局推行車險綜合改革，今年試行“查處、通報、掛鉤”三項機制，強化“報行合一”監(jiān)管。“報行合一”就是嚴(yán)格執(zhí)行報批報備的保險費率。通過這些舉措，還有新能源車險高質(zhì)量發(fā)展舉措，較好地實現(xiàn)了“降價、增保、提質(zhì)”的預(yù)定目標(biāo)，廣大群眾得到了實惠。具體來看：

　　在“降價”上，車均保費明顯下降。

　　通過回溯數(shù)據(jù)優(yōu)化基準(zhǔn)費率等措施，擠數(shù)據(jù)水分，消費者車均保費下降。駕駛習(xí)慣好、出險頻率低的車主享受到了更多的優(yōu)惠。

　　在“增保”上，保障程度大幅提高。

　　交強險在基準(zhǔn)費率不變、打折幅度有所加大的情況下，平均保額由綜改前的12.2萬元提升到20萬元，也就是說，在消費者交的保費不變甚至有所下降的情況下，保障是原來的1.6倍。

　　商業(yè)三責(zé)險，平均保額由綜改前的89萬元提升到243萬元，在消費者交的保費有所下降的情況下，保障是原來的2.7倍。

　　在“提質(zhì)”上，服務(wù)質(zhì)效和經(jīng)營效益雙提升。

　　通過車險綜改和今年的“三項機制”，一方面條款得到優(yōu)化，拓展了保障范圍，同時還減少了免賠約定。

　　以前消費者和保險公司之間關(guān)于涉水、玻璃破碎等理賠爭議大幅度減少，用條款就把它涵蓋進去了，從源頭減少這種爭議。

　　另一個方面是，成本結(jié)構(gòu)得到優(yōu)化，經(jīng)營效益好轉(zhuǎn)。在經(jīng)營車險的主體中，超過70%的主體實現(xiàn)了費用和成本的雙降。

　　下一步，將以新能源車險改革為切入點，持續(xù)深化車險綜改，在鞏固“三項機制”成果的同時，研究優(yōu)化新能源車險自主定價系數(shù)范圍，探索家用車網(wǎng)約運營組合產(chǎn)品，探討高賠付車輛風(fēng)險分擔(dān)機制，盡量解決投保難問題。通過回溯數(shù)據(jù)優(yōu)化基準(zhǔn)費率，會同相關(guān)部門推進信息共享，推動降低新能源車險運行成本，比如降低出險率、降低維修成本等，為消費者提供更好的保險保障。